一、加強(qiáng)法規(guī)建設(shè)，解決信用體系機(jī)制不健全的問(wèn)題

法規(guī)建設(shè)是信用體系建設(shè)的保障，只有具備完善的法規(guī)制度、嚴(yán)格的執(zhí)法程序、健全的嚴(yán)懲失信機(jī)制，才能解決信用體系機(jī)制不健全的問(wèn)題，才能構(gòu)建完整的外匯市場(chǎng)信用體系。

(一)進(jìn)一步完善外匯管理法規(guī)。進(jìn)一步清理、修訂、補(bǔ)充、完善相關(guān)外匯管理法規(guī)，提高法律層次，部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件與上位法保持一致。提高政策的可操作性，明確界定市場(chǎng)主體失信行為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于沒(méi)有明確失信行為處罰標(biāo)準(zhǔn)的，要研究制定相關(guān)罰則。按照“疏堵并舉、公開(kāi)透明、簡(jiǎn)明實(shí)用、統(tǒng)一穩(wěn)定”的原則，建立一個(gè)科學(xué)、合理、簡(jiǎn)明的外匯法規(guī)體系。避免出現(xiàn)政策法規(guī)條塊分割、前后矛盾、朝令夕改的現(xiàn)象，消除外匯管理漏洞。

(二)增強(qiáng)執(zhí)行政策法規(guī)的剛性。外匯管理具有涉及面廣、管理環(huán)節(jié)較多的特點(diǎn)，能否堅(jiān)持依法行政和執(zhí)法水平高低將直接關(guān)系到社會(huì)方方面面人員的切身利益。為此，依法行政、廉潔從政、增強(qiáng)執(zhí)行政策法規(guī)的剛性成為外匯監(jiān)管人員的必然選擇。只有通過(guò)自身的示范和帶動(dòng)作用，才能增強(qiáng)公民的信用意識(shí)，提高社會(huì)公信力，體現(xiàn)法律的公正性。

(三)建立嚴(yán)格的失信懲戒機(jī)制。建立對(duì)失信涉匯主體的懲罰機(jī)制，是完成好外匯市場(chǎng)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，使誠(chéng)信者得到社會(huì)的認(rèn)同，使失信者得到應(yīng)有的懲罰。方面要求加大對(duì)涉匯主體的檢查力度，與相關(guān)部門(mén)密切配合，嚴(yán)厲打擊各種外匯違法違規(guī)行為，依法懲治違法違規(guī)行為。另一方面加大對(duì)失信主體的懲罰力度，使失信違約者付出很高的成本代價(jià)。通過(guò)對(duì)守法者提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和對(duì)失信行為的嚴(yán)懲的方法，保障守信者的合法權(quán)益，促進(jìn)外匯市場(chǎng)信用體系健康發(fā)展。

二、整合信息資源，解決外匯監(jiān)管手段缺失的問(wèn)題

目前，無(wú)論是外匯局內(nèi)部，還是政府各職能部門(mén)，信用信息數(shù)據(jù)開(kāi)放程度均較低，雖然各部門(mén)都有較為完善的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，但僅局限于本部門(mén)和本崗位，信息不能共享。運(yùn)用科技手段，利用現(xiàn)有資源，建立統(tǒng)一、高效、完整、共享的監(jiān)管平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)涉匯主體信用的數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化管理。

外匯管理局建立內(nèi)部監(jiān)管信用平臺(tái)。研究開(kāi)發(fā)信用信息系統(tǒng)，建立外匯監(jiān)管平臺(tái)，對(duì)涉匯主體的合規(guī)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。建立與外匯各信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口制，采集國(guó)際收支監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、外匯賬戶信息系統(tǒng)、外匯反洗錢(qián)系統(tǒng)、因私購(gòu)匯系統(tǒng)、結(jié)售匯系統(tǒng)等數(shù)據(jù)信息。將外匯指定銀行、涉匯企業(yè)、涉匯居民個(gè)人納入到合規(guī)經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)體系。按照交易主體，設(shè)定相關(guān)信用評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)指標(biāo)和預(yù)警值，對(duì)交易主體所有交易記錄的數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比、分析和監(jiān)測(cè)。通過(guò)對(duì)交易主體的事后監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)外匯市場(chǎng)信用體系數(shù)字化。

以“電子口岸”為載體建立外部監(jiān)管平臺(tái)。由于“電子口岸”包括了海關(guān)、稅務(wù)、質(zhì)檢等多個(gè)部門(mén)，應(yīng)該說(shuō)，政府所掌握的企業(yè)信用信息資源，絕大部分分布在這些部門(mén)中。如：質(zhì)檢掌握企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量信用信息；工商掌握企業(yè)是否守法經(jīng)營(yíng)；稅務(wù)掌握企業(yè)偷、漏、騙稅方面的信息；海關(guān)掌握企業(yè)進(jìn)出口中是否存在違法、走私情況的信息；外匯掌握有關(guān)企業(yè)騙匯的信息；銀行掌握企業(yè)信貸信用信息。但是，這些信用信息資源分散在各個(gè)部門(mén)，缺乏一個(gè)有效的溝通渠道。而“電子口岸”完全可以把分散的企業(yè)信用信息資源整合在一起，結(jié)合“金關(guān)、金稅、金卡”工程建設(shè)，對(duì)“電子口岸”的數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行擴(kuò)充，建立一個(gè)企業(yè)信用信息的社會(huì)公共服務(wù)網(wǎng)頁(yè)，制定一套企業(yè)信用信息發(fā)布、交換制度，設(shè)定管理權(quán)限，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化管理，努力實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管和高效運(yùn)作。

三、實(shí)行分類(lèi)監(jiān)管，解決失信懲戒執(zhí)行難的問(wèn)題

實(shí)行分類(lèi)監(jiān)管是完善信用體系建設(shè)，懲戒失信企業(yè)的有效方式。只有對(duì)涉匯主體實(shí)行分類(lèi)監(jiān)管，才能體現(xiàn)“突出重點(diǎn)、抓大放小、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”原則，才能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的目的，促進(jìn)涉外經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

(一)對(duì)外匯指定銀行實(shí)行量化考評(píng)。首先，考核外匯指定銀行對(duì)外匯管理局報(bào)送的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)信息的時(shí)效性、準(zhǔn)確性、完整性和真實(shí)性，并確定分值。其次，考核外匯指定銀行內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行情況，以及執(zhí)行外匯法規(guī)履行代位監(jiān)督職責(zé)情況。根據(jù)守法守信記錄，進(jìn)行等級(jí)評(píng)定。對(duì)于合規(guī)性等級(jí)較好的銀行，除定期通報(bào)外，對(duì)業(yè)務(wù)授權(quán)和外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面優(yōu)先考慮；對(duì)于合規(guī)性等級(jí)較差的銀行，將其作為重點(diǎn)檢查和監(jiān)管的對(duì)象；對(duì)有違規(guī)行為進(jìn)行處罰，問(wèn)題嚴(yán)重者停辦部分外匯業(yè)務(wù)。

(二)對(duì)企業(yè)實(shí)行信用等級(jí)評(píng)定。對(duì)進(jìn)出口企業(yè)，根據(jù)企業(yè)的進(jìn)出口核銷(xiāo)率、預(yù)期未核銷(xiāo)率、預(yù)收貨款占比、國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)、貿(mào)易真實(shí)性以及違規(guī)違法記錄等硬指標(biāo)，確定企業(yè)的等級(jí)。對(duì)信譽(yù)程度好的企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，在核銷(xiāo)單領(lǐng)用、核銷(xiāo)管理等建立綠色通道，并將信應(yīng)著重解決的四個(gè)問(wèn)題用等級(jí)信息提供給外匯指定銀行，作為其審核進(jìn)出口開(kāi)證、付匯、結(jié)匯的參考。對(duì)信譽(yù)程度低，確定為“關(guān)注類(lèi)”的企業(yè)，在外匯管理方面進(jìn)行限制，并將信息反饋給外匯指定銀行、工商、海關(guān)、稅務(wù)等監(jiān)管部門(mén)，嚴(yán)重的給予經(jīng)濟(jì)處罰。對(duì)外商投資企業(yè)、境外投資、境外上市等企業(yè)，考核外匯登記、資本金到位、外債登記核準(zhǔn)、境外投資批準(zhǔn)、外匯年檢、國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)、境外上市股票外匯登記、調(diào)回境外上市外匯資金和規(guī)范使用外匯賬戶等指標(biāo)，進(jìn)行等級(jí)評(píng)定。對(duì)不守法企業(yè)定期上報(bào)總局，在相關(guān)網(wǎng)站上或?qū)I(yè)雜志上公布其信用等級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果，并與其他監(jiān)管部門(mén)建立信息交流機(jī)制。

(三)對(duì)個(gè)人實(shí)行信用登記備案。利用國(guó)際收支、個(gè)人購(gòu)匯、反洗錢(qián)等系統(tǒng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，對(duì)違反外匯管理規(guī)定的有關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行備案登記，建立個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。根據(jù)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告，建立“黑名單”、“重點(diǎn)關(guān)注名單”等個(gè)人信用記錄，并在人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)公布，作為個(gè)人信用記錄。

四、營(yíng)造誠(chéng)信氛圍，解決涉匯主體守信意識(shí)不強(qiáng)的問(wèn)題

采取多種方式、多種手段、利用多種載體，加大外匯政策法規(guī)和誠(chéng)信興商活動(dòng)的宣傳力度，營(yíng)造外匯主體守信氛圍，從而使廣大公民樹(shù)立“誠(chéng)實(shí)守信榮，見(jiàn)利忘義恥”觀念，誠(chéng)實(shí)興商，提高涉匯主體守信意識(shí)，促合規(guī)經(jīng)營(yíng)。(一)從正面進(jìn)行引導(dǎo)。充分利用新聞媒體、政府網(wǎng)站、報(bào)刊雜志等載體，宣傳外匯政策法規(guī)，定期對(duì)外公布守法守信榮譽(yù)企業(yè)名單，宣傳其先進(jìn)典型經(jīng)驗(yàn)，以及外匯管理局給予提供的便利政策。通過(guò)宣傳報(bào)道，弘揚(yáng)正氣，讓誠(chéng)實(shí)守信者得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，受到社會(huì)的尊重。(二)從反面進(jìn)行警戒。對(duì)違法違規(guī)者，向社會(huì)公開(kāi)披露外匯違法違規(guī)負(fù)面信息，供社會(huì)公眾查詢，從反面進(jìn)行警戒，引導(dǎo)教育涉匯主體守法經(jīng)營(yíng)，震懾外匯違法行為。(三)從日常進(jìn)行督促。建立有效的政策反饋渠道，利用一線服務(wù)窗口，與各部門(mén)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)補(bǔ)充和校驗(yàn)非現(xiàn)場(chǎng)掌握的信息資源，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)進(jìn)行反饋，提高數(shù)據(jù)信息的可信度，從而不斷增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)主體的自覺(jué)守法和誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí)，促進(jìn)外匯市場(chǎng)健康有序發(fā)展。